Tout savoir sur le Prêt conventionné

En France, le prêt conventionné est un prêt subventionné qui permet de rendre l’accession à la propriété immobilière possible pour tous. Aussi, en utilisant le prêt conventionné (PC), vous pouvez financer la totalité du montant de votre opération, sans condition de ressources. 

Qu’est-ce qu’un prêt conventionné ?

Le prêt conventionné ordinaire est destiné au propriétaire qui souhaite faire financer la totalité du montant d’une opération comme des travaux dans sa résidence principale ou à toute personne qui veut devenir propriétaire de sa résidence principale (en l’achetant ou en la faisant construire). Il est accordé sans conditions de ressources. Le taux d’intérêt du prêt est plafonné. Il est possible d’obtenir ce prêt auprès des établissements financiers ayant passé une convention avec l’État.

Il permet donc de financer :

  • L’achat d’un terrain et construction d’un logement sur ce terrain
  • L’achat d’un logement neuf
  • L’achat d’un logement ancien et travaux d’amélioration si nécessaire
  • Ou encore des travaux dans un logement existant pour faire des économies d’énergie, pour l’agrandir (par extension ou par surélévation) ou pour transformer en logement un local qui n’était auparavant pas destiné à l’habitation. Le montant des travaux doit au moins être égal à 4 000 €

Quelle est sa durée ?

Le prêt conventionné peut être remboursé sur une période allant de 5 à 35 ans.

Le contrat de prêt peut prévoir la possibilité de modifier cette durée pour :

  • L’allongement jusqu’à totaliser une durée de 35 ans maximum
  • La réduire

Quel est son taux ?

Il est possible d’obtenir un prêt conventionné à taux fixe, variable ou modulable. Le taux d’intérêt proposé dépend notamment de la durée de l’emprunt et de l’établissement financier qui propose le prêt conventionné.

Il varie selon les banques mais il est plafonné conformément au tableau suivant :

  • Inférieure ou égale à 12 ans
    • Taux fixe : 2,45%
    • Taux variable : 2,45%
  • Entre 12 et 15 ans
    • Taux fixe : 2,65%
    • Taux variable : 2,45%
  • Entre 15 et 20 ans
    • Taux fixe : 2,80%
    • Taux variable : 2,45%
  • Supérieure à 20 ans
    • Taux fixe : 2,90%
    • Taux variable : 2,45%

Cumul des prêts ?

Le Prêt Conventionné peut être complété par :

  • un prêt à taux 0 plus,
  • un prêt Action Logement (ex-1  % logement),
  • un prêt épargne logement,
  • un prêt fonctionnaire,
  • un prêt relais,
  • certains autres prêts dits « sociaux », à condition que le taux d’intérêt n’excède pas 5 %.

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