La capacité d’emprunt correspond au montant maximum que vous pouvez emprunter sur une période donnée en fonction de vos revenus financiers et de vos charges.
En d’autres termes, c’est l’aptitude d’un emprunteur à faire face aux échéances d’un crédit immobilier. Avant de vous lancer dans l’achat d’un nouveau bien, il est indispensable de faire le point sur votre besoin en financement et, plus particulièrement, sur votre capacité d’emprunt.
Cela vous permettra d’envisager votre future demande de prêt sereinement, avec toutes les cartes en main.
En connaissant votre capacité d’emprunt, vous pouvez à la fois déterminer le montant maximum qu’il vous sera possible de rembourser ainsi que la durée de remboursement la plus courte.
Votre capacité d’emprunt est déterminée en fonction :
Pour savoir combien vous pouvez emprunter pour un prêt immobilier, il est nécessaire de pouvoir répondre aux questions ci-dessous :
L’ensemble des réponses à ces interrogations, associé à l’utilisation d’un simulateur de prêt immobilier, vous permettra de connaître la somme à emprunter pour votre crédit.
Nos calculatrices vous permettent de faire une simulation au meilleur taux, de vous informer sur le taux moyen pratiquer dans votre région et ainsi obtenir une simulation personnalisée de votre prêt immobilier.
Vous pourrez suite aux différentes simulations effectuées avec nos calculatrices faire appel à un de nos courtiers en prêt immobilier qui vous apportera tous les conseils nécessaires quant au choix de la solution de financement, convenant le mieux à votre profil d’emprunteur ainsi qu’à la nature de votre projet immobilier.
Notre calculatrice, totalement gratuite, permet de déterminer la capacité d’emprunt en fonction de vos revenus et de vos dépenses.
Le calcul s’adapte que l’on emprunte seul ou à deux.
Pour bien comprendre à quoi correspondent les variables de notre calculette de la capacité d’emprunt :
La capacité d’emprunt peut être complétée avec un prêt à taux zéro (PTZ) dans certaines conditions. Le courtier en prêt immobilier pourra vous renseigner sur vos droits et comment vous pouvez en bénéficier.
Après validation du formulaire, trois montants seront alors calculés :
A noter : les informations et résultats du calcul de votre capacité d’emprunt pour votre prêt immobilier sont donnés à titre indicatif et ne peuvent en aucun cas constituer un document à caractère contractuel. L’ensemble des éléments financiers devront être analysés par nos courtiers en crédit immobilier pour conforter cette simulation.
Il est judicieux de faire appel à un courtier avant d’entamer toute démarche auprès des banques.
En effet, les courtiers en crédit immobilier bénéficient en moyenne d’une centaine de partenariats avec des établissements bancaires divers, leur permettant ainsi :
Le taux d’endettement correspond à votre capacité de remboursement d’un crédit, en fonction de vos revenus mensuels. Il est couramment admis que le taux d’endettement ne doit pas dépasser 1/3 des revenus nets annuels (la barre des fameux 33 %).
Au-delà, le risque de défaut de remboursement est considéré comme trop important par les banques.
Le taux d’endettement est calculé en prenant en compte vos revenus fixes suivants : salaires nets ; primes contractuelles : par exemple un 13ème mois ; pensions alimentaires, pensions de retraites et d’invalidité ; revenus professionnels non salariés : pour les professions libérales, les agriculteurs, commerçants, etc.
Selon l’établissement prêteur, d’autres sources de revenus peuvent être incluses dans le calcul de ce taux : allocations familiales, commissions, allocations logement, revenus fonciers, etc. La prise en compte de ces sommes est à la discrétion de la banque chez qui le crédit sera contracté.
Vous avez des questions ? Découvrez notre rubrique FAQs qui répondent à toutes les questions que se posent fréquemment les acheteurs.
Retrouvez tous les modèles de documents – gratuits et téléchargeables – dont vous aurez besoin pendant votre achat immobilier.
