L’affacturage ou factoring en anglais, est une technique de financement et de recouvrement de créances mise en œuvre pour les entreprises. L’affacturage consiste à obtenir un financement anticipé et à sous-traiter cette gestion à un établissement de crédit spécialisé : l’affactureur ou, en anglais, le factor.
Longtemps considéré comme le dernier recours de sociétés en difficultés financières, l’affacturage est aujourd’hui un outil souple au service des entreprises. C’est un procédé à la fois d’externalisation de tâches administratives, d’assurance contre les impayés et de financement à court terme.
L’affacturage est une solution de financement à court terme. Vous recevez rapidement des avances sur vos factures et créances clients, sans attendre leur échéance. En effet, La société d’affacturage, ou factor, prend en charge le recouvrement de vos créances dans le cadre d’un contrat.
L’affacturage recouvre trois prestations :
Veuillez à bien fixer les termes du contrat d’affacturage, en gardant à l’esprit que les factures entrant dans le périmètre de l’affacturage concernent uniquement les clients professionnels, entreprises privées ou organismes publics, mais en aucun cas les factures de clients particuliers. Deux points cruciaux doivent être pris en compte :
En cas de financement « sans recours », les factures clients sortent du bilan de l’entreprise et entrent dans la trésorerie, alors que les avances conservent le statut de dettes financières dans l’option « avec recours ».
L’affacturage est une solution de financement accessible aux artisans, aux TPE, PME et ETI. Elle compte de nombreux avantages :
En tant que courtier, BG Finance intervient en intermédiaire entre le factor et l’entreprise souhaitant souscrire à un contrat d’affacturage. Notre rôle est de :
Dans un premier temps, le factor constitue un fond de garantie dans lequel il puisera en cas d’impayés.
Ce fond de garantie est fixé en fonction du niveau de risque clients. Il correspond au pourcentage de l’encours global des factures à financer. Ce taux varie généralement entre 5% et 10%, la participation au fonds de garantie venant en déduction du montant des avances réglées par le factor.
Par ailleurs, il est conseillé de souscrire en parallèle à une assurance-crédit qui prendra en charge tout ou partie des impayés, le complément étant puisé dans le fonds de garantie. Il s’agit d’une option non obligatoire mais vivement conseillée.
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